اشترك بالحزمة الذهبية واحصل على وصول غير محدود شمرا أكاديميا
تسجيل مستخدم جديدإدارة السيولة في المصارف الإسلامية (دراسة تطبيقية على المصارف الإسلامية في سورية)
Liquidity Management in Islamic banks (An Applied study on Islamic Banks in Syria)
2329
4 156
0
(
0
)
تمت اﻹضافة من قبل
Shamra Editor
اسأل ChatGPT حول البحث
يهدف هذا البحث إلى دراسة مشكلة فائض السيولة، إذ تعتبر من أهم المشاكل التي تواجه المصارف الإسلامية و خاصة في ظل المعوقات الآتية: 1- حداثة عهد المصارف الإسلامية. 2- قلة الأدوات المالية المستخدمة في إدارة سيولة المصارف الإسلامية. 3- عدم وجود تشريعات تتناسب مع أهداف و طبيعة عمل المصارف الإسلامية. و قد تم ذلك من خلال التعرف على واقع السيولة لدى هذه المصارف و الأساليب المستخدمة في إدارة سيولتها، إضافةً إلى تبيان الأدوات المالية الإسلامية التي من الممكن للمصارف الإسلامية استخدامها لإدارة السيولة.
This research aims to study the problem of liquidity excess، so it considers from the important problem that is facing the Islamic banks especially in this obstacles: 1- Modernity time of Islamic banks. 2- littleness of financial tools that used to manage the liquidity in Islamic banks. 3- Nonexistence Law are fitting with targets and field of activity of Islamic banks. And It is done that through knowing the liquidity in these banks and the tools used to manage the liquidity، inside to the best Islamic financial tools that Islamic banks are able to use in manage the liquidity.
مراجعة الذكاء الصنعي:
ملخص البحث
يهدف هذا البحث إلى دراسة مشكلة فائض السيولة في المصارف الإسلامية، مع التركيز على المصارف الإسلامية في سوريا، مثل مصرف شام الإسلامي ومصرف سورية الدولي الإسلامي خلال الفترة من 2007 إلى 2010. يتناول البحث المعوقات التي تواجه هذه المصارف، مثل حداثة عهدها، قلة الأدوات المالية المستخدمة، وعدم وجود تشريعات ملائمة. من خلال تحليل القوائم المالية والمقابلات مع مديري المخاطر، تبين أن المصارف تعاني من فائض سيولة عالٍ، حيث وصلت نسبة السيولة في مصرف شام الإسلامي إلى 85% في 2007، وفي مصرف سورية الدولي الإسلامي إلى 59% في 2008. كما أظهر البحث قلة الأدوات المالية المستخدمة في إدارة السيولة، مثل المرابحة والوكالات الاستثمارية. يوصي البحث بضرورة إصدار تشريعات خاصة بالمصارف الإسلامية، وتطوير أدوات مالية جديدة، وإنشاء سوق مالية إسلامية لتداول الأصول.
قراءة نقدية
دراسة نقدية: على الرغم من أن البحث يقدم تحليلاً شاملاً لمشكلة فائض السيولة في المصارف الإسلامية السورية، إلا أنه يفتقر إلى تقديم حلول عملية واضحة يمكن تطبيقها على أرض الواقع. كما أن التركيز على فترة زمنية محدودة (2007-2010) قد لا يعكس الصورة الكاملة للوضع الحالي. بالإضافة إلى ذلك، كان من الممكن أن يتناول البحث تجارب دول أخرى في إدارة السيولة في المصارف الإسلامية للاستفادة من أفضل الممارسات العالمية. كما أن الاعتماد الكبير على المقابلات الشخصية قد يثير تساؤلات حول موضوعية النتائج.
أسئلة حول البحث
-
ما هي المشكلة الرئيسية التي تواجه المصارف الإسلامية في سوريا وفقاً للبحث؟
المشكلة الرئيسية هي فائض السيولة، حيث تحتفظ المصارف بكميات كبيرة من السيولة غير المستثمرة، مما يؤدي إلى تجميد الأموال وعدم تحقيق أرباح إضافية.
-
ما هي الأدوات المالية التي تستخدمها المصارف الإسلامية السورية لإدارة السيولة؟
تستخدم المصارف أدوات مثل المرابحة والوكالات الاستثمارية، ولكنها تفتقر إلى تنويع الأدوات المالية بشكل كافٍ.
-
ما هي التوصيات التي يقدمها البحث لتحسين إدارة السيولة في المصارف الإسلامية السورية؟
يوصي البحث بإصدار تشريعات خاصة بالمصارف الإسلامية، تطوير أدوات مالية جديدة، وإنشاء سوق مالية إسلامية لتداول الأصول.
-
كيف يؤثر فائض السيولة على أداء المصارف الإسلامية؟
فائض السيولة يؤدي إلى تجميد الأموال وعدم استثمارها بشكل فعال، مما يقلل من قدرة المصارف على تحقيق أرباح إضافية ويساهم في ضعف مساهمتها في التنمية الاقتصادية.
المراجع المستخدمة
MUNAWAR، I; AUSAF، A. CHALLENGES FACING ISLAMIC BAMKING. Accosional Paper، Saudi Arabia، 1998، 20
SAHA، A. Liquidity Management in Islamic Banks. Bahrain Monetary Agent، 2002، 65
European Central Bank ، Developments in Bank s، Liquidity Profile And Management، OCit ،21
قيم البحث
اقرأ أيضاً
يهدف هذا البحث إلى توضيح مفهومي السيولة و الربحية لدى المصارف
الإسلامية، وكيفية تأثير السيولة في قدرة هذه المصارف على تحقيق الأرباح. و لذلك قام الباحث، بعد عرض الإطار النظري للدراسة، بدراسة حالة المصارف الإسلامية العاملة في سورية ( بنك البركة-سورية،
بنك الشام، بنك سورية الدولي الإسلامي)، و اجراء الاختبارات الإحصائية المناسبة، لبيان فيما إذا كان هناك علاقة بين سيولة هذه المصارف و ربحيتها ( مقاسة بالعائد على الأصول ROA ), و ذلك بالاعتماد على البيانات المالية المنشورة لهذه المصارف، و باستخدام البرنامج الإحصائي SPSS. و قد تم التوصل إلى عدد من النتائج، أهمها: عدم وجود علاقة ذات دلالة معنوية بين سيولة المصارف الإسلامية العاملة في سورية و ربحيتها، على الرغم من ارتفاع نسب السيولة لديها عموماً، و انخفاض معدل العائد على الأصول.
يهدف البحث إلى تحليل قضية أساسية تتعلق بإدارة المخاطر الائتمانية في المصارف الإسلامية من خلال تحليل إدارة المخاطر في المصرف الإسلامي, وأنواع ومخاطر صيغ التمويل الإسلامي والأساليب المتبعة لمواجهة تلك المخاطر والتحديات التي تواجه المصارف الإسلامية.
وت
كمن مشكلة البحث من حيث أن النشاط الائتماني يعتبر من احد أهم الوظائف الرئيسية التي تقدمها المصارف وهي من أكثر الانشطه ربحيه وأكثرها خطورة، حيث تنشأ مخاطر الائتمان نتيجة عدم قدرة المدينين على الوفاء بالتزاماتهم في مواعيد الاستحقاق، وما يترتب على ذلك من خسائر يتحملها المصرف، لذلك ويقوم هذا البحث على فرضية أساسية تتعلق بتحليل إدارة مخاطر الائتمانية في المصارف الإسلامية, للمحافظة على مستويات ائتمانية متدنية المخاطر.
ويخلص البحث إلى أن مخاطر صيغ التمويل الإسلامي تأتي في مقدمة المخاطر التي تتعرض لها المصارف الإسلامية, لذلك فإن تفعيل دور إدارة المخاطر في البنوك الإسلامية تمكنها من فهم وتحديد وقياس ومعالجة المخاطر المختلفة، وتقليلها إلى أدنى حد ممكن.
تواجه المصارف الإسلامية العديد من التحدِّيات المعاصرة التي أفرزتها الأحداث الدولية، والتحولات العالمية، ومحاولة التضييق على نمو واتساع المصارف الإسلامية وامتداد مظلتها على العالم كله، وكذلك الأخطاء والتجاوزات الشرعية والمصرفية التي وقعت فيها بعض المص
ارف الإسلامية.
هذا الوضع يحتِّم على جميع المعنيين العمل على مواجهته، وفي مقدِّمتهم أعضاء هيئة الرقابة الشرعية لدى تلك المصارف، كما أنَّ الرقابة التي تمارسها المصارف المركزية على المصارف التقليدية والإسلامية تحظى بأهمية قصوى، ومع أنَّ هذه الرقابة قد زادت من كفاءة المصارف الإسلامية، إلا أنَّها لم تراعِ ظروف عمل هذه المصارف الخاضعة لأحكام الشريعة الإسلامية. من هنا جاء هذا البحث للتعرُّف على كيفية ممارسة الرقابة على المصارف الإسلامية في سورية. حيث تطرَّقت الباحثة إلى أنواع الرقابة على المصارف الإسلامية في سورية والمتمثِّلة بالرقابة الداخلية، رقابة المصرف المركزي والرقابة الشرعية. وتوصَّلت الباحثة في نهاية هذا البحث إلى مجموعة من الاستنتاجات من أهمّها: توجد فروق ذات دلالة معنوية بين أساليب الرقابة المصرفية المطبَّقة على المصارف التقليدية والإسلامية، كذلك وجود الرقابة الشرعية على أعمال المصارف الإسلامية أمر ضروري لضمان التزام هذه المصارف بأحكام الشريعة الإسلامية.
في نهاية البحث تقدَّمت الباحثة بمجموعة من المقترحات والتوصيات وكان أهمها: ضرورة تطوير أساليب كميَّة ونوعيَّة للرقابة على أعمال المصارف الإسلامية لتحقيق أهداف الرقابة المرجوَّة في تحسين أداء المصارف الإسلامية، وكذلك ضرورة العمل على تخصيص إدارة مستقلة ضمن مصرف سورية المركزي، للقيام بأعمال التفتيش والرقابة على المصارف الإسلامية، مع تزويد هذه الإدارة بالعناصر البشرية المؤهلة والمدرَّبة على العمل المصرفي الإسلامي.
تعد الصيرفة الإسلامية من الموضوعات التي تحظى باهتمام الاقتصاديين و الباحثين في الوقت الحاضر، و إن البحث في موضوع تمويل التنمية الاقتصادية و تحديد معوقاته و دراسة سبل التخلص منها من المسائل المهمة التي من شأنها تعبيد الطريق أمام سير العملية التنموية.
و هذا ما عمد الباحث إلى تحقيقه من خلال التعريف بمفهوم المصارف الإسلامية و دراسة واقعها في سورية، و تحديد معوقاتها و استخلاص النتائج و المقترحات، و خلصت الدراسة إلى وجود عدة معوقات تعترض عمل هذه المصارف في سورية و قدمت مجموعة من المقترحات التي يمكن أن تسهم في تجاوز هذه العقبات و تسهم في تسريع التنمية الاقتصادية و تحقيقها في القطر.
يعتبر الائتمان المصرفي من أهم وظائف المصرف إلا أنه قد يتعرض لمجموعة من المخاطر ينتج عنها تعثر الائتمان الممنوح و عدم قدرة العميل على الوفاء بالتزاماته...
سجل دخول لتتمكن من نشر تعليقات
التعليقات
جاري جلب التعليقات
سجل دخول لتتمكن من متابعة معايير البحث التي قمت باختيارها
