هدفت هذه الدراسة إلى تحديد العوامل المؤثرة على هامش سعر الفائدة المرجح في القطاع
المصرفي التجاري التقليدي ضمن الصناعة المصرفية السورية، و لتحقيق ذلك قام الباحث على جمع
البيانات اللازمة عن المصارف التجارية المدرجة في سوق دمشق للأوراق و الأسواق المالية و ذلك عن
المدة الممتدة من 2008–2014 و تحليلها احصائياً. حيث تمتّ دراسة سلوك المتغير التابع المتمثل
بهامش سعر الفائدة المرجح للودائع و تسهيلات ائتمانية (قروض، جاري مدين) ، و المتغيرات المستقلة
التي تعكس المخاطر الائتمانية و مخاطر التمويل و بعض العوامل الاقتصادية، حيث تمثلت المتغيرات
المستقلة في صافي التعرضات لمخاطر التسهيلات الائتمانية المباشرة، معدل التعثر الائتماني، نسبة
الرفع المالي، و سعر صرف الليرة السورية مقابل الدولار الأمريكي. تمّ الاعتماد على نموذح الانحدار
الخطي المتعدد للمتغيرات المدروسة.
The objective of this study was to determine the factors
affecting the weighted interest rate margin in the traditional
commercial banking sector within the Syrian banking industry. To
achieve this, the researcher collected the necessary data on the
commercial banks listed in Damascus Securities exchange for the
period 2008-2014 and analyzed them statistically. The behavior of
a depended variable that reflect the weighted average of interest
rate margin to deposits and credit facilities (loans, overdraft) was
examined. Also the independent variables that reflect credit risk,
financing risk and some economic factors were examined. The
independent variables are the net exposures to direct credit risk,
the credit default rate, ratio of financial leverage and the exchange
rate of the Syrian Pound against the US Dollar. The multiple linear
regression models of the studied variables were used.
Artificial intelligence review:
Research summary
هدفت هذه الدراسة إلى تحديد العوامل المؤثرة على هامش سعر الفائدة المرجح في القطاع المصرفي التجاري التقليدي ضمن الصناعة المصرفية السورية. تم جمع البيانات اللازمة عن المصارف التجارية المدرجة في سوق دمشق للأوراق والأسواق المالية للفترة من 2008 إلى 2014 وتحليلها إحصائياً. تم استخدام نموذج الانحدار الخطي المتعدد لدراسة العلاقة بين هامش سعر الفائدة المرجح والمتغيرات المستقلة التي تشمل صافى التعرضات لمخاطر التسهيلات الائتمانية المباشرة، معدل التعثر الائتماني، نسبة الرفع المالي، وسعر صرف الليرة السورية مقابل الدولار الأمريكي. توصلت الدراسة إلى وجود علاقة طردية ضعيفة غير ذات دلالة إحصائية بين سعر الصرف وهامش سعر الفائدة المرجح، وعلاقة عكسية ذات دلالة إحصائية بين صافى التعرضات لمخاطر التسهيلات الائتمانية المباشرة وهامش سعر الفائدة المرجح، وعلاقة عكسية ضعيفة غير ذات دلالة إحصائية بين نسبة الرفع المالي وهامش سعر الفائدة المرجح، وعلاقة عكسية ذات دلالة إحصائية بين معدل التعثر الائتماني وهامش سعر الفائدة المرجح. أوصى الباحث بضرورة منح المصارف صلاحيات أوسع للتحكم في سعر الفائدة على الودائع وزيادة الوعي المصرفي لدى الجمهور.
Critical review
دراسة نقدية: على الرغم من أن الدراسة قدمت تحليلاً شاملاً للعوامل المؤثرة على هامش سعر الفائدة المرجح في المصارف السورية، إلا أنها تفتقر إلى تحليل أعمق للعوامل الاقتصادية الكلية الأخرى التي قد تؤثر على النتائج. كما أن الاعتماد على بيانات فترة محددة (2008-2014) قد لا يعكس التغيرات الاقتصادية والسياسية اللاحقة التي قد تكون لها تأثيرات كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، كان من الممكن تحسين الدراسة باستخدام نماذج إحصائية أكثر تعقيداً لتحليل البيانات بشكل أدق. وأخيراً، كان من الممكن تعزيز التوصيات بتقديم استراتيجيات تطبيقية محددة للمصارف لتحسين أدائها في ظل الظروف الاقتصادية المتغيرة.
Questions related to the research
-
ما هي العوامل المستقلة التي تم دراستها في هذه البحث؟
العوامل المستقلة التي تم دراستها تشمل صافى التعرضات لمخاطر التسهيلات الائتمانية المباشرة، معدل التعثر الائتماني، نسبة الرفع المالي، وسعر صرف الليرة السورية مقابل الدولار الأمريكي.
-
ما هي العلاقة بين سعر الصرف وهامش سعر الفائدة المرجح وفقاً للدراسة؟
وجدت الدراسة علاقة طردية ضعيفة غير ذات دلالة إحصائية بين سعر صرف الليرة السورية مقابل الدولار الأمريكي وهامش سعر الفائدة المرجح.
-
ما هي التوصيات التي قدمها الباحث لتحسين هامش سعر الفائدة المرجح؟
أوصى الباحث بضرورة منح المصارف صلاحيات أوسع للتحكم في سعر الفائدة على الودائع، وزيادة الوعي المصرفي لدى الجمهور، وابتكار منتجات مصرفية تشجع على الإيداع لفترات طويلة الأجل، والاعتماد على الأساليب الرياضية الملائمة لتسعير المنتجات المصرفية، ووضع سياسات صارمة لإدارة المخاطر الائتمانية.
-
ما هي الفترة الزمنية التي شملتها الدراسة؟
شملت الدراسة الفترة الزمنية من 2008 إلى 2014.
References used
Ben Naceur, S. and Goaied, M. 2005, The determinants of the Commercial bank Interest Margin and Profitability: Evidence from Tunisia, Under Review. Journal of frontiers in Economics and finance, P2
Fauziah Hanim Tafri, Zarinah Hamid, Ahmed Kameel Mydin Meera, and Mohd Azmi Omar,(2009), The Impact of Financial Risks on Profitability of Malaysian Commercial Banks: 1996-2005, World Academy of Science, Engineering and Technology, 54, P1672- 1686
Hichem, K.and Barbara,C. Fazeer,R ,2008. Profitability and Interest rates differentials in Tunisia Banking, The University of Reading Business Scholl, P20
This paper aimed to identify the determinants of bank net interest rate margins
within the context of the Syrian banking industry. To achieve the objectives of the
study the data has been collected from those commercial banks listed on the
Damascu
The interest issue was for long time ago and still one of the critical issues debated among economists through it monetary policy tools can be implemented in order to reach the economic goals set by the economic policy of any country, With the appear
The interest rate is one of the most important way by the
monetary police for achieving its economical goal and raising
growth rate, it effects on banking activity by accepting deposits
and giving loans, which mean that harmonic between the
struc
This paper aimed to measure the impact of changes in weighted average interest rate
on the activities of the Syrian banking industry, which is represented by deposit
management and credit policies, and to examine to what extent that activities
res
The Investment of important banking service that characterizes the popular credit bank from other public and private banks from other public and private banks, certificates, also serves the interest rate imposed on it by the council of monetary and c