Subscribe to the gold package and get unlimited access to Shamra Academy
Register a new userThe Role of Client's Creditworthiness Criteria in the Credit Decision-Making Process: A Comparative Study between Syrian Commercial Public and Private Banks
دور معايير الجدارة الائتمانية للعميل في عملية اتخاذ القرار الائتماني: دراسة مقارنة بين المصارف التجارية العامة و الخاصة في سورية
2388
2 82
0
(
0
)
Added by
Tishreen University ورقة بحثية
Publication date
2015
fields
Financial
and research's language is
العربية
Created by
Shamra Editor
Ask ChatGPT about the research
تهدف هذه الدراسة إلى التعرّف على الفروق بين المصارف التجارية العامة و الخاصة في سورية حول دور معايير الجدارة الائتمانية للعميل و أهميّتها النسبية في عملية اتخاذ القرار الائتماني. بالإضافة إلى معرفة الفروق بين صلاحيات الفروع في اتخاذ قرار الائتمان. من أجل تحقيق أهداف الدراسة تمّ تصميم استبيان مكوَن من أقسام تغطي محاور الجدارة الائتمانية وفق نموذج 5Cs الذي يضمّ (شخصية العميل Character- قدرة العميل Capability - رأس مال العميل Capital – الضمان Collateral- الظروف الاقتصادية Conditions). استخدم الباحث المنهج الوصفي كما تمّ اختبار الفرضيات باستخدام اختبار (T) لعينتين مستقلتين (Independent Sample T-test), من خلال البرنامج SPSS. أظهرت نتائج الدراسة أنّ جميع معايير نموذج 5Cs مهمّة في اتخاذ القرار الائتماني, و لكن تختلف أهميّتها بين المصارف التجارية العامة و الخاصة باستثناء معيار الضمان. حيث إنّ المصارف الخاصة تضع أوزاناً أكبر لهذه المعايير. كما يعاني النوعان من المصارف من المركزية في اتخاذ القرار الائتماني و تقييد صلاحيات الفروع في التعامل مع ملفات الإقراض.
This study aims at identifying the differences between Syrian commercial public and private banks regarding the role of client's creditworthiness criteria and their relative importance in the credit decision-making process, in addition to recognizing the differences in empowerment between bank's branches in credit decision. To achieve the objectives of the study, a questionnaire is designed to cover the creditworthiness fields according to 5Cs model, which includes (Character- Capability – Capital – Collateral- and Condition). A Descriptive approach is used where hypotheses are tested by Independent Sample T-test from SPSS. The results showed that all 5Cs criteria are important in the credit decision- making process, but their importance differs among private and public commercial banks except for the collateral, where private banks place more weight to this criterion. Both types of banks have a high degree of centralization regarding credit decision, and restrict the power of their branches in dealing with lending files.
Artificial intelligence review:
Research summary
تهدف هذه الدراسة إلى التعرف على الفروق بين المصارف التجارية العامة والخاصة في سورية حول دور معايير الجدارة الائتمانية للعميل وأهميتها النسبية في عملية اتخاذ القرار الائتماني. تم استخدام نموذج 5Cs الذي يشمل (الشخصية، القدرة، رأس المال، الضمان، الظروف الاقتصادية) كإطار لتقييم الجدارة الائتمانية. أظهرت النتائج أن جميع معايير 5Cs مهمة في اتخاذ القرار الائتماني، لكن أهميتها تختلف بين المصارف العامة والخاصة باستثناء معيار الضمان. تعاني كلا النوعين من المصارف من المركزية في اتخاذ القرار الائتماني وتقييد صلاحيات الفروع. توصلت الدراسة إلى أن المصارف الخاصة تضع أوزاناً أكبر على معايير الجدارة الائتمانية مقارنة بالمصارف العامة. كما أظهرت أن المصارف الخاصة تولي أهمية أكبر للظروف الاقتصادية مقارنة بالمصارف العامة. تم استنباط نموذج موحد للعوامل الأكثر أهمية المشتركة بين كلا النوعين من المصارف لتقييم الجدارة الائتمانية للعميل.
Critical review
تعد هذه الدراسة خطوة مهمة نحو فهم الفروق بين المصارف العامة والخاصة في سورية فيما يتعلق بدور معايير الجدارة الائتمانية. ومع ذلك، يمكن تحسين الدراسة من خلال توسيع نطاق العينة لتشمل المزيد من المصارف والفروع في مختلف المحافظات، مما يعزز من دقة النتائج. كما يمكن أن تكون الدراسة أكثر شمولية إذا تم تضمين عوامل أخرى مثل السياسات الداخلية للمصارف وتأثيرها على عملية اتخاذ القرار الائتماني. بالإضافة إلى ذلك، يمكن تعزيز الدراسة من خلال استخدام مناهج بحثية متنوعة مثل المقابلات المتعمقة مع المسؤولين في المصارف للحصول على رؤى أعمق حول عملية اتخاذ القرار الائتماني.
Questions related to the research
-
ما هي الأهداف الرئيسية لهذه الدراسة؟
تهدف الدراسة إلى التعرف على الفروق بين المصارف التجارية العامة والخاصة في سورية حول دور معايير الجدارة الائتمانية للعميل وأهميتها النسبية في عملية اتخاذ القرار الائتماني، بالإضافة إلى معرفة الفروق بين صلاحيات الفروع في اتخاذ قرار الائتمان.
-
ما هو نموذج 5Cs المستخدم في الدراسة؟
نموذج 5Cs يشمل خمسة معايير لتقييم الجدارة الائتمانية وهي: الشخصية (Character)، القدرة (Capability)، رأس المال (Capital)، الضمان (Collateral)، والظروف الاقتصادية (Conditions).
-
ما هي النتائج الرئيسية التي توصلت إليها الدراسة؟
أظهرت الدراسة أن جميع معايير نموذج 5Cs مهمة في اتخاذ القرار الائتماني، لكن أهميتها تختلف بين المصارف العامة والخاصة باستثناء معيار الضمان. كما تعاني كلا النوعين من المصارف من المركزية في اتخاذ القرار الائتماني وتقييد صلاحيات الفروع.
-
ما هي التوصيات التي قدمتها الدراسة؟
أوصت الدراسة بضرورة إيلاء المصارف العامة أهمية أكبر لمعايير نموذج 5Cs في اتخاذ القرار الائتماني، وتوظيف عدد أكبر من المتخصصين في العلوم الاقتصادية، وزيادة الصلاحيات في الفروع العاملة في المحافظات، وإنشاء مكاتب العملاء الائتمانية لتزويد المصارف بالمعلومات الكافية عن العملاء.
References used
Special Economic Zone Authority-Jordan. European Journal Of Business And Management, Vol. 5,No. 1, 2013, p133
ABBADI, S. M; ABU KARSH, S .M . Methods Of Evaluating Credit Risk Used By Commercial Banks In Palestine. International Research journal of Finance And Economics, ISSN 1450-2887 Issue. 111 July, 2013.p151
COOPER, D. R; SCHINDLER, S. PAMELA. Business Research Method, 11th Edition, USA, 2011
rate research
Read More
Loan portfolios occupies an important position within the balance sheet of
commercial banks, considering that the efforts and decisions of management aim primarily
at building a good loan portfolios, that achieve high returns for banks at the lowes
t levels
of risks.
The research aims to assess the extent of compliance to the theoretical, scientific and
practical principles in the composition of loan portfolios of the public and private
commercial banks in the Syrian Coast: the principle of diversification; principle
of relevance ;the criteria for granting credit; and Advanced Capital Adequacy Framework–
Basel II. The research aims to draw important conclusions and recommendations to help
Syrian commercial banks(public and private) in reducing credit risk.
This research aims to recognize the reality of the application of internal marketing
policies in the Syrian banking through a comparative study between public and private
banks in the extent of the application of these policies (the culture of serv
ice, internships,
Publishing of marketing information), the study included three public banks (Commercial
Bank of Syria, real Estate Bank of Syria, the agricultural Bank), three private banks
(international Bank for trade and finance, Arab Bank, Bank Audi), and to achieve the
study objectives were to build a questionnaire, applied to a sample of employees and
customers at the six banks, and the search is over to the following conclusions Private
banks tend to apply the internal marketing policies are larger and clearer than the public
banks, There is a difference in the application of the service culture variable depending on
the type of bank (in-particular), There is no difference in the application of in-house
training variable depending on the type of bank (in-particular), There is a difference in the
application deployment marketing information variable depending on the type of bank (inparticular)
and The private banks internal marketing policies applied better than public
banks.
The objective of this study is to assess the reality of the professional commitment of
the employees in the private commercial banks in lattakia Governorate, The researchers
identified three types of functional commitment, which included both Affec
tive
commitment, Continuance commitment, and Normative commitment.
The researchers distributed a questionnaire to a random sample of 77 workers. Each
questionnaire included 24 phrases that measured the three types of commitment. They
calculated the Cronbach's Alpha coefficient to measure the stability of the scale, The t-test
was used for one sample to test the hypotheses, The researchers found results showing high
degrees of functional commitment of all three types, but at varying degrees, where the
mean of the responses on the expressions that measured the three types of commitment was
Greater than the mean neutrality of the scale.
The use of the creditworthiness models is one of the used methods in the evaluation of bank loans and facilities clients in commercial banks,The main objective of creditworthiness study is to identify the future potential of the customer to repay the
Granted credit and interest, many creditworthiness models had been provided, These models have been in a constant development of the variables included, And it has sought a researcher to study the most important of these models and compare them to gain access to the most comprehensive model, which can be used in the study of the customer's creditworthiness as a tool to avoid future risks at public and private banks in syria.
Research problem stems from the fact that the granting of credit without study the creditworthiness of clients leads to face risks of future defaults in credit repayment, This requires knowledge of all factors of the creditworthiness to reduce the risks resulting from the granting of credit, both of which related to the bank or the client or other variables beyond the control of the parties.
The research aims to identify the concept of creditworthiness and its Justification, and display the most important models, and a comparison between models and identify similarities and differences among them, it has been relying on the historical and descriptive and analytical approaches in the presentation of the creditworthiness of models, in addition to the inductive approach in order to access to the most comprehensive variables creditworthiness to be recommended to follow it during the credit decision making model.
The researcher reached a set of results most important is the need to provide a model creditworthiness fits with the application environment, and that the form is familiar with financial and personal factors for the client borrower, and the more creditworthy models briefing these factors is the 18C's model, Accordingly, the researcher recommended the adoption of this model to study the creditworthiness of loan clients in the public and private banks operating in Syria.
The research aims at identifying the factors affecting the returns of loan portfolios of private commercial banks in Syria during the period (2007- 2012), where it was studying the behavior of the dependent variable represented in (Yield Loan Portfol
ios) and the independent variables of (employment rate of deposits in loans, the size of the bank liquidity the age of the bank, the number of branches, and the capital adequacy ratio) is studied.
Research findings
There is a significant positive effect for independent variables, such as age of the bank, capital adequacy ratio (except Byblos Bank Syria) affecting loan portfolios returns on private commercial banks under study.
There is not a statistically significant effect for independent variables like employment rates of deposits in loans, the size of the bank, and liquidity (except Byblos Bank Syria), and the number of the bank branches (except Bank of Syria and overseas) returns on the loan portfolios private commercial banks under study
suggested questions
Log in to be able to interact and post comments
comments
Fetching comments
Sign in to be able to follow your search criteria
