ترغب بنشر مسار تعليمي؟ اضغط هنا

دور التحليل الائتماني في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي (دراسة ميدانية على المصرف التجاري السوري في محافظة اللاذقية)

The Role of Credit Analysis in limit the Risk of Banking Credit (Fieled Study on Commercial Bank of Syria in Lattakia)

5891   5   212   0 ( 0 )
 تاريخ النشر 2013
والبحث باللغة العربية
 تمت اﻹضافة من قبل Shamra Editor




اسأل ChatGPT حول البحث

يشكل القطاع المصرفي عصباً رئيسيِّاً في اقتصاد أي دولة نظراً للخدمات الكبيرة التي يوفرها للحياة الاقتصاديِّة في أي مجتمع, فضلاً عن الدور التنموي الكبير الذي يقوم به بصفته محركاً و دافعاً لعجلة التنمية. و كباقي المؤسسات الأخرى تبدو المصارف خاضعة لعنصر المنافسة فيما بينها في مجال منح الائتمان. رافق التطورات الكبيرة التي شهدها القطاع المالي على مستوى العالم و التي تمثلت في التقدم التكنولوجي الهائل في الصناعة المصرفيِّة، و استحداث أدوات ماليِّة جديدة بعض الأزمات المالية، و معظم الأزمات التي شهدها القطاع المالي كانت مشاكل البنوك قاسماً مشتركاً فيها، و أرجع الخبراء ذلك إلى تزايد المخاطر المصرفيِّة و على رأسها المخاطر الناتجة عن الائتمان, و لذلك كان لابد لكل مصرف من وضع ضوابط محددة تضمن له إمكانية التوسع في منح الائتمان مع الحفاظ على المخاطرة ضمن الحدود المقبولة, و هذا ما يتطلب توفر نظام كفوء للتحليل الائتماني. و من هنا فقد سعى الباحث من خلال هذا البحث إلى التركيز على الدراسة الائتمانية التي تجرى في المصرف التجاري السوري و التي تغفل الكثير من الجوانب الهامة التي يتوجب دراستها و التي قد تشكل منطلقاً للخطر الذي يقود بدوره إلى التعثر مستقبلاً, حيث اعتمد الباحث في القسم النظري على المنهج الوصفي لأهم ما ورد في الكتب و المرجعيات المالية و المصرفية, كما تم الاعتماد على الدراسة الميدانية في الجانب العملي للتعرف على واقع الدراسات التي يجريها المصرف التجاري السوري قبل منح القروض و التسهيلات. و هدف الباحث من خلال هذه الدراسة إلى التحقق من وجود نظام معتمد للتحليل الائتماني لدى المصرف التجاري السوري, و مدى كفاءة التحليل الائتماني في المصرف التجاري للحد من حجم المخاطر الائتمانية المرتبطة بمنح القروض. و من أهم نتائج البحث عدم شمولية نظام النظام التحليل الائتماني لدى المصرف التجاري السوري و لاسيما ما يتعلق بالنسب المالية المستخدمة في عملية التحليل, و اعتماد منهج التنويع للتخفيف من المخاطر المرتبطة بمنح الائتمان, و تركيز المصرف على الضمانات العينية و الشخصية من أجل منح القروض, و يغفل التحليل الائتماني التعرف على الغاية من منح القرض و كذلك تاريخ التعاملات المصرفية لطالب الائتمان مع المصارف الأخرى.


ملخص البحث
تتناول هذه الدراسة دور التحليل الائتماني في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي، مع التركيز على المصرف التجاري السوري في محافظة اللاذقية. يبرز البحث أهمية القطاع المصرفي في دعم الاقتصاد الوطني وتوفير الخدمات المالية. يشير الباحثان إلى أن التطورات التكنولوجية في القطاع المصرفي قد صاحبتها أزمات مالية، مما يستدعي ضرورة وجود نظام فعال للتحليل الائتماني لضمان التوسع في منح الائتمان مع الحفاظ على المخاطر ضمن حدود مقبولة. استخدم الباحثان المنهج الوصفي في القسم النظري والدراسة الميدانية في القسم العملي، حيث تم توزيع استبيانات على موظفي المصرف التجاري السوري في اللاذقية. توصلت الدراسة إلى أن نظام التحليل الائتماني في المصرف التجاري السوري غير شامل، ويعتمد بشكل كبير على الضمانات العينية والشخصية دون التركيز الكافي على الغاية من القرض وتاريخ التعاملات المصرفية لطالب الائتمان. كما أوصت الدراسة بضرورة تطوير نظام التحليل الائتماني ليشمل تحليل نقاط القوة والضعف ودراسة المخاطر المحيطة بنشاط العميل، بالإضافة إلى تحسين تدريب الموظفين وتوفير بيانات مالية دقيقة.
قراءة نقدية
دراسة نقدية: تعتبر هذه الدراسة مهمة جداً في تسليط الضوء على أهمية التحليل الائتماني في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي، خاصة في السياق السوري. ومع ذلك، يمكن توجيه بعض الانتقادات البناءة. أولاً، الدراسة تركز بشكل كبير على الجوانب النظرية دون تقديم حلول عملية واضحة لتطوير نظام التحليل الائتماني في المصرف التجاري السوري. ثانياً، لم يتم التطرق بشكل كافٍ إلى تأثير العوامل الاقتصادية والسياسية الخارجية على نظام الائتمان المصرفي. ثالثاً، كان من الممكن توسيع نطاق الدراسة ليشمل مصارف أخرى في سوريا أو حتى في دول أخرى للحصول على مقارنة أوسع وأشمل. أخيراً، كان من الممكن تقديم توصيات أكثر تفصيلاً حول كيفية تحسين تدريب الموظفين وتطوير مهاراتهم في التحليل الائتماني.
أسئلة حول البحث
  1. ما هو الهدف الرئيسي من الدراسة؟

    الهدف الرئيسي من الدراسة هو التحقق من وجود نظام معتمد للتحليل الائتماني لدى المصرف التجاري السوري ومدى كفاءة هذا النظام في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي المرتبطة بمنح القروض.

  2. ما هي أهم النتائج التي توصلت إليها الدراسة؟

    أهم النتائج تشمل عدم شمولية نظام التحليل الائتماني في المصرف التجاري السوري، واعتماده بشكل كبير على الضمانات العينية والشخصية دون التركيز الكافي على الغاية من القرض وتاريخ التعاملات المصرفية لطالب الائتمان.

  3. ما هي التوصيات التي قدمها الباحثان لتحسين نظام التحليل الائتماني؟

    التوصيات تشمل ضرورة تطوير نظام التحليل الائتماني ليشمل تحليل نقاط القوة والضعف ودراسة المخاطر المحيطة بنشاط العميل، بالإضافة إلى تحسين تدريب الموظفين وتوفير بيانات مالية دقيقة.

  4. كيف تم جمع البيانات في الدراسة؟

    تم جمع البيانات من خلال توزيع استبيانات على موظفي المصرف التجاري السوري في اللاذقية، واستخدام المقابلات الشخصية وقائمة الاستقصاء والأساليب الإحصائية المناسبة لتحليل البيانات.


المراجع المستخدمة
Hample. G, & Simoson D., Bank Management Text and Cases 5th ed, John Wiley $ Sons Inc, 1999, p 37
Kamerschen, D., Money and Banking, The University of Georgia, Athens, (South Western Publishing co.) 1992, p 115
Weston, J., Besley, S. and Brigham, T., Essentials of managerial Finance, University of California, Los Anglos, ( The Dryden press), 1996, p 35
قيم البحث

اقرأ أيضاً

يهدف البحث إلى دراسة دور المراجعة الداخلية في تفعيل الحوكمة في المصرف التجاري السوري باللاذقية. و لتحقيق أهداف البحث تمّ تصميم استبانة و توزيعها على (43) إدارياً من العاملين بالمصرف. تمّ استخدام المنهج الوصفي التحليلي باستخدام الأدوات اللازمة لجمع ال أدلة و البيانات. و بعد الدراسة و التحليل تمّ التوصل إلى النتائج الآتية: 1- إن تطبيق نظام محكم لأعمال المراجعة الداخلية، يؤدي إلى تفعيل الحوكمة في المصرف التجاري السوري باللاذقية. 2- إن القيام بعملية المراجعة الداخلية وفق المعايير المهنية الواجبة، يؤدي إلى تفعيل الحوكمة في المصرف التجاري السوري باللاذقية. 3- إن استقلالية إدارات المراجعة الداخلية يؤدي إلى تفعيل الحوكمة في المصرف التجاري السوري باللاذقية. 4- إن متابعة و تقييم نظم و إجراءات إدارة المخاطر، تؤدي إلى تفعيل الحوكمة في المصرف التجاري السوري باللاذقية.
هدف هذا البحث إلى التعرف على مستوى جودة الخدمات المصرفية المقدمة في فروع المصرف محل الدراسة، ومعرفة الأهمية النسبية للأبعاد الرئيسية والفرعية لجودة الخدمة المصرفية، ودراسة العلاقة بين الجودة ورضا العملاء، وقد اعتمدت الدراسة على مدخل نظرية الفجوة، للم قارنة بين الأداء الفعلي للخدمة المقدمة والأداء المتوقع منها، وتمثلت عينة البحث بـ (314) مفردة من عملاء فروع المصرف التجاري في محافظة اللاذقية. تمثلت أهم نتائج البحث بما يلي: تبين وجود فروق ذات دلالة معنوية بين أبعاد الجودة المدركة والمتوقعة وعلى مستوى جميع الأبعاد الرئيسية وكانت هذه الفروق لصالح أبعاد الجودة المتوقعة، بمعنى أن جودة الخدمة المصرفية تلبي جزءاً من توقعات العملاء، وحسب مقياس الفجوات جاءت أكثر الأبعاد إرضاءً للعملاء هي : العناصر المادية الملموسة ويليها الأمان ثم التعاطف، أما أقلها إرضاءً للعملاء فهي الاعتمادية والاستجابة، وتبين وجود علاقة ذات دلالة معنوية بين الجودة ورضا العملاء.
يعد الائتمان المصرفي مصدر تمويل أساسي لجميع القطاعات الاقتصادية، و هو من أهم الخدمات التي تقدمها المصارف. تسلط هذه الورقة الضوء على الدور الذي يلعبه الائتمان المصرفي الذي تقدمه المصارف الخاصة التقليدية العاملة في سورية في تمويل القطاع الصناعي. لتحقي ق غرض الدراسة تم جمع البيانات لعينة مكونة من 11 مصرفاً خاصاً. امتدت فترة الدراسة من 2006 إلى 2011. جمعت بيانات الدراسة بشكل أساسي من القوائم المالية للمصارف المدروسة. لغرض تحليل بيانات الدراسة تم استخدام أحد نماذج Panel Data و هو نموذج الانحدار التجميعي. و قد تم تحليل البيانات بالاعتماد على البرنامج الإحصائيEviews7. تم استخدام دالة الإنتاج لدراسة العلاقة بين الائتمان المصرفي المقدم من المصارف الخاصة التقليدية إلى القطاع الصناعي و الناتج المحلي الإجمالي لهذا القطاع. أظهرت نتائج الدراسة أن الائتمان المصرفي المقدم من المصارف الخاصة التقليدية يؤثر بشكل إيجابي على الناتج المحلي الإجمالي للقطاع الصناعي في سورية.
يهدف البحث إلى معرفة دور الخدمات المصرفية الالكترونية المقدمة من قبل المصرف التجاري السوري في زيادة رضا العملاء, و كذلك التركيز على رضا العميل لما له من أهمية و دور في تحقيق الميزة التنافسية في تقديم الخدمات في قطاع المصارف و الذي يمثل مجالاً للمنافس ة بين المصارف, و بيان مدى مشاركة عاملي المصرف محل الدراسة في حرصهم على تحقيق رضا العملاء. و قدم البحث في النهاية ملخصاً لأهم النتائج التي توصل إليها, كما قدم بعض المقترحات و التوصيات التي من شأنها تحسين مستوى الخدمات المصرفية الالكترونية و تحقيق رضا العملاء بها, من خلال الدراسة الميدانية مستخدماً استبانة تم تصميمها لهذا الغرض.
يقدم البحث دراسة للواقع الحالي للمصرف التجاري السوري و آلية تنفيذ عملياته و الأهداف التي يتوخى تحقيقها، من خلال بطاقة الأداء المتوازن كما يقدم شرحاً نظرياً لمفهوم بطاقة الأداء المتوازن من حيث اعتماده على أربعة جوانب هي ( الجانب المالي – العملاء - الع مليات الداخلية – التعلم و النمو). توصلت الدراسة إلى النتائج التالية: أن المصرف نجح في تحقيق أهدافه في الربحية و الأمان المصرفي، إلا أنه لم ينجح في إرضاء العملاء، و لم ينجح في تحقيق هدف تحسين العمليات الداخلية، كما أنه لم ينجح في تحقيق التطوير و التعلم و الابداع في الأنظمة و الاجراءات و الموظفين. و قدم البحث مجموعة من التوصيات منها: تبني مفهوم بطاقة الأداء المتوازن في قياس الأداء و تعميق مفهومه في ثقافة المصرف، ضرورة الاهتمام بالعملاء و مقترحاتهم و تحقيق رضاهم، ضرورة الاهتمام بتحسين جودة العمليات المصرفية و تقديم الخدمات بلا أخطاء و بأسرع وقت ممكن، و تركيز الاهتمام بالموارد البشرية في المصرف و تمكينها في العمل لزيادة درجة رضا الموظفين و تحسين إنتاجيتهم.
التعليقات
جاري جلب التعليقات جاري جلب التعليقات
سجل دخول لتتمكن من متابعة معايير البحث التي قمت باختيارها
mircosoft-partner

هل ترغب بارسال اشعارات عن اخر التحديثات في شمرا-اكاديميا