اشترك بالحزمة الذهبية واحصل على وصول غير محدود شمرا أكاديميا
تسجيل مستخدم جديدالعوامل المؤثرة على ربحية المصارف الخاصة في سورية – دراسة تطبيقية
Factors Affecting The Private Bank's Profitability In Syria- Empirical Study
3648
11 599
0
(
0
)
تمت اﻹضافة من قبل
Shamra Editor
اسأل ChatGPT حول البحث
هدفت الدراسة إلى تحديد أهم العوامل الداخلية المؤثرة على ربحية المصارف الخاصة العاملة في سورية للفترة الممتدة بين (2009-2015), و لتحقيق ذلك قام الباحث بدراسة - المتغيرات المستقلة التالية: حجم المصرف, نسبة المديونية, حقوق الملكية, نسبة السيولة, صافي الفوائد, نسبة مخصص التسهيلات الائتمانية إلى التسهيلات الائتمانية. و بيان أثر هذه المتغيرات على ربحية المصارف مقاسة بمعدل العائد على الموجودات و معدل العائد على حقوق الملكية.
This paper aims to identify the most important internal factors may effect on profitability of Syrian private banks during the period (2009-2015). To achieve the objective of the study, Researcher study the dependent factor profitability measured by return on assets (ROA) and return on equity (ROE), and the following independent factors (Bank size, Debt ratio, owner's equity, Liquidity, Net interest, and provision of credit facilities to credit facilities ratio).
مراجعة الذكاء الصنعي:
ملخص البحث
تهدف الدراسة إلى تحديد العوامل الداخلية المؤثرة على ربحية المصارف الخاصة في سورية خلال الفترة من 2009 إلى 2015. لتحقيق هذا الهدف، تم تحليل المتغيرات المستقلة مثل حجم المصرف، نسبة المديونية، حقوق الملكية، نسبة السيولة، صافي الفوائد، ونسبة مخصص التسهيلات الائتمانية إلى التسهيلات الائتمانية. تم استخدام أسلوب الانحدار المتعدد لاختبار الفرضيات. توصلت الدراسة إلى وجود علاقة ذات دلالة إحصائية بين ربحية المصارف مقاسة بمعدل العائد على حقوق الملكية وبين حجم المصرف ونسبة الديون. كما وجدت علاقة ذات دلالة إحصائية بين ربحية المصارف مقاسة بمعدل العائد على الموجودات وبين حجم المصرف، نسبة الديون، ونسبة مخصص التسهيلات الائتمانية إلى التسهيلات الائتمانية. لم تجد الدراسة علاقة ذات دلالة إحصائية بين الربحية والسيولة النقدية، حقوق الملكية، وصافي الفوائد. أوصت الدراسة بزيادة حجم الموجودات وتقليل الاعتماد على الديون الخارجية وزيادة التسهيلات الائتمانية الممنوحة للعملاء.
قراءة نقدية
دراسة نقدية: تعتبر الدراسة شاملة ومفصلة، حيث تناولت العديد من العوامل المؤثرة على ربحية المصارف الخاصة في سورية. ومع ذلك، يمكن الإشارة إلى بعض النقاط التي قد تحتاج إلى تحسين. أولاً، الدراسة تركزت فقط على العوامل الداخلية ولم تتناول العوامل الخارجية التي قد تكون لها تأثير كبير على الربحية مثل الظروف الاقتصادية والسياسية. ثانياً، العينة المستخدمة في الدراسة قد تكون محدودة حيث اقتصرت على سبعة مصارف فقط، مما قد يؤثر على تعميم النتائج. ثالثاً، الدراسة لم تتناول تأثير الأزمة السورية على القطاع المصرفي بشكل كافٍ، وهو عامل مهم يجب أخذه بعين الاعتبار. وأخيراً، يمكن تحسين الدراسة من خلال استخدام أساليب تحليلية أكثر تعقيداً مثل تحليل البيانات الطولية.
أسئلة حول البحث
-
ما هي العوامل الداخلية التي تم دراستها في هذه الدراسة؟
العوامل الداخلية التي تم دراستها تشمل حجم المصرف، نسبة المديونية، حقوق الملكية، نسبة السيولة، صافي الفوائد، ونسبة مخصص التسهيلات الائتمانية إلى التسهيلات الائتمانية.
-
ما هي النتائج الرئيسية التي توصلت إليها الدراسة؟
توصلت الدراسة إلى وجود علاقة ذات دلالة إحصائية بين ربحية المصارف مقاسة بمعدل العائد على حقوق الملكية وبين حجم المصرف ونسبة الديون، وكذلك بين ربحية المصارف مقاسة بمعدل العائد على الموجودات وبين حجم المصرف، نسبة الديون، ونسبة مخصص التسهيلات الائتمانية إلى التسهيلات الائتمانية.
-
ما هي التوصيات التي قدمتها الدراسة؟
أوصت الدراسة بزيادة حجم الموجودات، تقليل الاعتماد على الديون الخارجية، وزيادة التسهيلات الائتمانية الممنوحة للعملاء.
-
هل تناولت الدراسة العوامل الخارجية المؤثرة على ربحية المصارف؟
لا، الدراسة اقتصرت على العوامل الداخلية ولم تتناول العوامل الخارجية مثل الظروف الاقتصادية والسياسية.
المراجع المستخدمة
Al-Jarah, I.& Ziadat, K.& El-Rimawi, S. , 2010: The Determinants Of the Jordanian's Banks Profitability: A cointegration Approach, Jordan Journal of Business Administration, Vol.6, No.2
Ben naceur, S. & Goaid,M. , April, 2008: The Determinants of Commercial Bank interest Marginal Profitability: Evidence From Tunisia, Frontier in Finance and Economics, Vol.15, No.1, pp 106-130
Athanaroglou.P & et.al, Jun 2005: Bank- Specific, Industryspecific and macroeconomic determinants of bank profitability, Bank of Greece, NO.25
قيم البحث
اقرأ أيضاً
تتناول هذه الدراسة قياس مستوى الإفصاح في التقارير السنوية للمصارف الخاصة في
سورية من خلال تطبيق مؤشر للإفصاح, كما تم دراسة أثر خصائص المصارف على
مستوى الإفصاح, حيث تم اختيار أربع خصائص و هي: حجم المصرف, الربحية, الرافعة
المالية, و مخصص التسيهلات ا
لائتمانية إلى اجمالي التسهيلات الائتمانية.
تم إجراء الدراسة على المصارف الخاصة المدرجة في سوق دمشق للأوراق المالية في
نهاية عام 2015.
تعد السيولة من أهم المواضيع في القطاع المصرفي و ذلك لأنها الأساس الذي يمكن المصارف من ضمان وضع مالي مستقر، إضافةً إلى أنها الوسيلة الرئيسة لكسب ثقة الزبائن و المودعين، و لمقابلة أية التزامات قد تطرأ.
في هذه الورقة محاولة لدراسة أثر السيولة و المخاطر
ة على ربحية المصارف الخاصة العاملة في سورية، و طبيعة هذا الأثر. و لتحقيق غرض الدراسة تم اختيار عشر نسب مالية لعينة مكونة من عشرة مصارف تجارية. و امتدت فترة الدراسة من العام 2008 إلى 2014 جمعت بيانات الدراسة بشكل أساسي من القوائم المالية للمصارف المدروسة. و لغرض تحليل بيانات الدراسة تم استخدام أحد نماذج Panel Data و هو نموذج التأثيرات الثابتة، و تم تحليل البيانات بالاعتماد على البرنامج الإحصائي EViews 7.
أظهرت نتائج الدراسة أن نسبة السيولة لها تأثير جوهري و سلبي على ربحية المصرف، و مخاطر السيولة لها تأثير جوهري و إيجابي على الربحية.
يهدف البحث إلى تحديد العوامل المؤثرة على عوائد محافظ القروض للمصارف التجارية الخاصة في سورية خلال الفترة ( 2007- 2012)، حيث تم دراسة سلوك المتغير التابع المتمثل في ( عائد محافظ القروض ) والمتغيرات المستقلة المتمثلة في( معدل توظيف الودائع في القروض، و
حجم المصرف، والسيولة النقدية وعمر المصرف وعدد فروع المصرف، ومعدل كفاية رأس المال).
خلص البحث إلى:
وجود أثر معنوي إيجابي للمتغيرات المستقلة: لعمر المصرف ولمعدل كفاية رأس المال ( ما عدا مصرف بيبلوس سورية) على عوائد محافظ قروض المصارف التجارية الخاصة محل الدراسة.
عدم وجود أثر معنوي ذات دلالة إحصائية للمتغيرات المستقلة: لمعدل توظيف الودائع في القروض، وحجم المصرف والسيولة النقدية ( ما عدا مصرف بيبلوس سورية )، وعدد فروع المصرف ( ما عدا مصرف سورية والمهجر) على عوائد محافظ قروض المصارف التجارية الخاصة محل الدراسة.
يهدف البحث إلى تحديد العوامل المؤثرة على ربحية المصارف التجارية, و ترتيبها حسب أهميتها النسبية, و المقارنة بين المصارف التجارية العامة و الخاصة بخصوص العوامل التي تؤثر في ربحيتها. اعتمد البحث المنهج الوصفي التّحليلي. و كان من أهم نتائج البحث:
1- تتأ
ثر ربحية المصارف التجارية السورية بمجموعة من العوامل يمكن تصنيفها ضمن فئتين: عوامل داخلية, و عوامل خارجية.
2- تختلف العوامل المؤثرة على ربحية المصارف التجارية في أهميتها النسبية, و كان أكثر العوامل تأثيراً الظروف الاقتصادية و السياسية, و توظيف الموارد, و التشريعات القانونية و الضوابط المصرفية. بينما كان عمر المصرف و عدد موظفي المصرف أقل العوامل تأثيراً.
3- لا توجد فروق دالة إحصائياً بين المصارف التجارية العامة و الخاصة في العوامل الداخلية و الخارجية التي تؤثر على ربحيتها.
يهدف هذا البحث إلى توضيح مفهومي السيولة و الربحية لدى المصارف
الإسلامية، وكيفية تأثير السيولة في قدرة هذه المصارف على تحقيق الأرباح. و لذلك قام الباحث، بعد عرض الإطار النظري للدراسة، بدراسة حالة المصارف الإسلامية العاملة في سورية ( بنك البركة-سورية،
بنك الشام، بنك سورية الدولي الإسلامي)، و اجراء الاختبارات الإحصائية المناسبة، لبيان فيما إذا كان هناك علاقة بين سيولة هذه المصارف و ربحيتها ( مقاسة بالعائد على الأصول ROA ), و ذلك بالاعتماد على البيانات المالية المنشورة لهذه المصارف، و باستخدام البرنامج الإحصائي SPSS. و قد تم التوصل إلى عدد من النتائج، أهمها: عدم وجود علاقة ذات دلالة معنوية بين سيولة المصارف الإسلامية العاملة في سورية و ربحيتها، على الرغم من ارتفاع نسب السيولة لديها عموماً، و انخفاض معدل العائد على الأصول.
سجل دخول لتتمكن من نشر تعليقات
التعليقات
جاري جلب التعليقات
سجل دخول لتتمكن من متابعة معايير البحث التي قمت باختيارها
