ترغب بنشر مسار تعليمي؟ اضغط هنا

الرقابة على مؤسسات التمويل الصغير

Oversight of Microfinance Institutions

1308   0   55   0 ( 0 )
 تاريخ النشر 2015
والبحث باللغة العربية
 تمت اﻹضافة من قبل Shamra Editor




اسأل ChatGPT حول البحث

هدف الباحث إلى دراسة مفهوم التمويل الصغير للوقوف على ميزاته و خصائصه و معرفة المعوقات التي قد تعترض نجاحه، و ذلك في محاولة الوصول إلى معرفة طريقة الرقابة الأنسب و الواجب مراعاتها عليه كنشاط مالي مختلف عن باقي الأنشطة المالية و المؤثرة في الدولة و معرفة دور البنوك المركزية في دعم و تطوير هذه الصناعة. و الوصول إلى النتائج التي تساعد على فهم طبيعة عمل مؤسسات التمويل الصغير و بيان عملاءه الذين يجب عليهم الاستفادة من خدماته , بالإضافة إلى تقديم بعض الحلول للمسائل التي يمكن أن تحد من معوقات استمرارية و دوام عمل تلك المؤسسات , مع بيان طبيعة و وظيفة البنوك المركزية في دعم و استمرار هذه الصناعة .


ملخص البحث
تتناول الورقة البحثية للدكتورة منى ادلبي وفراس سعد الدين موضوع الرقابة على مؤسسات التمويل الصغير، التي ظهرت كاستجابة لحاجة الأفراد ذوي الدخول المتدنية إلى خدمات مالية مثل التوفير والإقراض والتأمين وتحويل الأموال. يركز البحث على مفهوم التمويل الصغير، ميزاته، خصائصه، والمعوقات التي قد تعترض نجاحه. كما يسعى إلى تحديد طريقة الرقابة الأنسب لهذه المؤسسات ودور البنوك المركزية في دعم وتطوير هذا القطاع. يتناول البحث أنواع مؤسسات التمويل الصغير، سواء تلك المتلقية للودائع أو غير المتلقية، ويقدم ضوابط ومعايير الرقابة الاحترازية وغير الاحترازية التي يجب تطبيقها. يسلط الضوء على أهمية دور البنوك المركزية في دعم هذه الصناعة من خلال الرقابة والإشراف، ويوضح كيف يمكن لهذه البنوك أن تساهم في استمرارية ونجاح مؤسسات التمويل الصغير. يختتم البحث بتقديم توصيات لتحسين أداء هذه المؤسسات وضمان استدامتها، مثل نشر برامج توعية وتدريب القائمين على التمويل الصغير، وتكييف القواعد المصرفية التقليدية لتتناسب مع طبيعة عمل هذه المؤسسات.
قراءة نقدية
دراسة نقدية: تعتبر هذه الورقة البحثية شاملة ومفصلة في تناولها لموضوع التمويل الصغير والرقابة عليه. ومع ذلك، يمكن الإشارة إلى بعض النقاط التي قد تحتاج إلى مزيد من التوضيح أو التحسين. أولاً، بينما تم تناول دور البنوك المركزية بشكل جيد، كان من الممكن تقديم أمثلة عملية من دول أخرى لتوضيح كيفية تطبيق هذه الأدوار بشكل فعّال. ثانياً، لم يتم التطرق بشكل كافٍ إلى تأثير التكنولوجيا المالية الحديثة (Fintech) على مؤسسات التمويل الصغير وكيفية تكيفها مع هذه التغيرات. ثالثاً، كان من الممكن تقديم دراسة حالة أو تحليل ميداني لمؤسسات تمويل صغير في سوريا أو دول مشابهة لتقديم رؤية أعمق وأكثر واقعية عن التحديات والفرص. على الرغم من هذه النقاط، فإن الورقة تقدم إسهاماً مهماً في فهم التمويل الصغير والرقابة عليه، وتعد مرجعاً قيماً للباحثين وصناع القرار في هذا المجال.
أسئلة حول البحث
  1. ما هي الميزات الرئيسية للتمويل الصغير؟

    التمويل الصغير يتميز بتقديم قروض صغيرة قصيرة الأجل بطرق بسيطة، والاعتماد على قدرة ورغبة المقترض على السداد بدلاً من الضمانات التقليدية، وتقييم غير رسمي للمقترض، ودراسة تدريجية لأوضاع العميل، مما يشجع على السداد والاقتراض المتكرر.

  2. ما هي أنواع مؤسسات التمويل الصغير؟

    تنقسم مؤسسات التمويل الصغير إلى نوعين رئيسيين: المؤسسات المالية المتلقية للودائع مثل البنوك التجارية وبنوك التمويل الصغير المتخصصة، والمؤسسات المالية غير المتلقية للودائع مثل المؤسسات الممولة من منظمات غير حكومية وشركات التمويل الصغير المتخصصة غير المصرفية.

  3. ما هو دور البنوك المركزية في دعم مؤسسات التمويل الصغير؟

    تلعب البنوك المركزية دوراً مهماً في دعم مؤسسات التمويل الصغير من خلال الرقابة والإشراف، وضمان استقرارها المالي، وتوفير بيئة تشريعية مناسبة، وتقديم الدعم الفني والتدريبي، وتسهيل الوصول إلى مصادر التمويل.

  4. ما هي التحديات التي تواجه مؤسسات التمويل الصغير؟

    تواجه مؤسسات التمويل الصغير عدة تحديات منها: قلة خبرة العملاء في التعامل مع الخدمات المالية، ضعف الخبرة الإدارية في المؤسسات، عدم توفر دراسات جدوى فعالة للمشاريع، وصعوبة الحصول على التمويل اللازم.


المراجع المستخدمة
لطفي ، عبد الوهاب . أساسيات التمويل الأصغر . وكالة الولايات المتحدة للتطوير الدولي, 2013.
قانون بنوك التمويل الأصغر رقم 15 لعام 2009 ، البنك المركزي اليمني
قيم البحث

اقرأ أيضاً

هدفت هذه الدراسة إلى التحرّي عن أثر التخطيط الاستراتيجي في تحقيق نطاق الوصول إلى عملاء التمويل الصغير، و الوقوف على مدى وجود فروق بين كل من مؤسسة الأولى FMFI لمتمويل الصغير و مؤسسة الأونروا UNRWA للتمويل الصغير في سورية من حيث التخطيط الاستراتيجي و نطاق الوصول للعملاء.
هدف البحث إلى تحديد صعوبات التمويل الصغير التي يواجهها المستفيدين من تمويل المؤسسة الوطنية للتمويل الصغير, و أثره على الفئة المستهدفة فيما يتعلق بتحسين ظروف المعيشة, و تشجيع المبادرات الفردية و زيادة فرص العمل, اعتمد البحث على المنهج الوصفي, و تمّ اخ تيار عينة عشوائية شملت (200) مستفيد من تمويل المؤسسة الوطنية للتمويل الصغير, تمّ توزيع الاستبانة أداة الدراسة عليهم, و تمّ استرجاع (187) استبانة, و استبعد الباحث (9) استبانات لعدم صلاحيتها للتحليل الإحصائي, و بذلك يكون عدد الاستبيانات المتبقية و الصالحة للتحليل (178) استبانة, و بنسبة استجابة بلغت (89%). توصل البحث إلى عدد من النتائج أهمها: إنّ المستفيدين من تمويل المؤسسة الوطنية للتمويل الصغير يواجهون صعوبات تمويلية عند البدء بالمشروع, حيث أنّ فوائد القروض مرتفعة جداً, كما أنّ نسبة القرض تعتبر متدنية مقارنة بحجم القرض المطلوب, بالإضافة إلى مشكلات مستمرة في تسديد الأقساط المستحقة في مواعيدها, و الإجراءات الروتينية و الإدارية عند تقديم طلب القرض, و الفترة الزمنية الطويلة للحصول على الموافقة لطلب القرض, و عدم كفاية فترات السداد, و التشدد في طلب الضمانات. كما أظهرت النتائج أنّ التمويل الممنوح من المؤسسة الوطنية للتمويل الصغير لم يؤدي الدور المطلوب في تحسين مستوى المعيشة, و تشجيع المبادرات الفردية, و زيادة فرص العمل.
أجريت الدراسة خلال 2012-2013 لتقييم أثر التمويل الصغير (المالي و غير المالي) في أداء قطعـان صغار مربي غنم العواس، و تحديد مدى مساهمته في تحسين دخلهم في مشروع تنمية المجتمـع الريفـي في منطقة جبل الحص خلال الفترة ما بين 2007 و 2010 . اختير عشوائياً 2 15 مستفيداً من مربي غـنم العواس الذين استفادوا على الأقل مرتين من الصندوق، و 56 من المربين غير المستفيدين من القـروض (عينة الشاهد). جمعت المعلومات ميدانياً بوساطة استبانة أعدت لهذا الغرض، و مكتبياً مـن المؤسـسات الرسمية. ثم أجريت عمليات التحليل الوصفي و الكمي للبيانات وفق برنامج SPSS . و قد أظهـرت نتـائج التحليل أن الاستفادة من القروض ساعدت معنوياً (P>05.0) في زيادة نسبة التوائم، و انخفـاض نـسبة النفوق و حالات الإجهاض في قطعان المستفيدين، و لكنها لم تؤثر معنوياً في طول فتـرة الرضـاعة و فـي وزن الحملان عند الميلاد و خلال مراحل نموها اللاحقة. كما ساهم التمويل في خفـض متوسـط التكلفـة الإجمالية للأمراض في قطعان المستفيدين، و في زيادة حجم القطيع بنحو 8.36 % و في مستوى الحـصول على الخدمات البيطرية بنحو 21 % و في تغطية الاستهلاك اليومي بنحو 6.12 % و في زيادة تشغيل اليـد العاملة بنحو5.4 % و في تحسين متوسط إنتاجية قطعان المستفيدين من الحليب بزيادة قدرها 5.20 كـغ /موسم/ رأس، فانعكس ذلك كله إيجابياً علـى دخـل المـستفيدين الـسنوي الـذي ارتفـع بـأكثر مـن 8 آلاف ل. س. و استنتج أن التمويل الصغير يمكن أن يحتل أهمية كبيرة في استراتيجية تنميـة الثـروة الحيوانية، و استقرار المربين، و الإقلال من ترحالهم، و المحافظة على أصولهم، و تحـسين الأداء الانتـاجي و التناسلي لقطعانهم، و التخفيف من حالة الفقر لديهم.
هدف البحث إلى إظهار واقع القروض الصغيرة و المتناهية الصغر و التي تقدمها مؤسسة التمويل الصغير الأولى في محافظة اللاذقية للمشروعات الصغيرة و المتناهية الصغيرة، و كذلك بيان الإجراءات التي اتخذتها مؤسسة التمويل الصغير للتخفيف من آثار الأزمة و التعثر ل لقروض الصغيرة و المتناهية الصغر الممنوحة من وجهة نظر المؤسسة.
تنطلق الدراسة من أهمية بحث درجة التأثر الحاصل في سورية على شكل المناطق و تنميتها و محاولة التنبؤ بمستقبلها العمراني من خلال دراسة المميزات و السلبيات الناتجة عن التوسع بالمنشآت التعليمية و تسليط الضوء على النقاط التالية : - توضيح أهمية اندماج الجامع ات مع المجتمعات المحلية و انسجامها مع توجهات التخطيط الإقليمي. - دراسة الأثر الناجم عن قيام مؤسسات التعليم العالي على تطور المنطقة أو تراجعها من كافة النواحي الاقتصادية و الاجتماعية و الثقافية و على البيئة و على استدامة المنطقة و حماية مواردها للأجيال القادمة.
التعليقات
جاري جلب التعليقات جاري جلب التعليقات
mircosoft-partner

هل ترغب بارسال اشعارات عن اخر التحديثات في شمرا-اكاديميا